洗錢(qián)活動(dòng)不僅危害國(guó)家的金融安全，還有可能滲透到我們的生活生產(chǎn)中，威脅大家的財(cái)產(chǎn)安全。新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》已經(jīng)自2025年1月1日開(kāi)始實(shí)施，旨在進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管，打擊洗錢(qián)犯罪。在3.15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日來(lái)臨之際，我們將為大家科普反洗錢(qián)的相關(guān)知識(shí)，幫助大家認(rèn)識(shí)洗錢(qián)行為的危害性，更好地保護(hù)自己，不被犯罪分子所利用，不上當(dāng)受騙，能更好地維護(hù)個(gè)人信息安全和資金安全，同時(shí)履行好個(gè)人的反洗錢(qián)義務(wù)。
一、洗錢(qián)的危害
? 洗錢(qián)會(huì)使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)犯罪活動(dòng)。
? 洗錢(qián)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全造成巨大危害。
? 洗錢(qián)助長(zhǎng)和滋生腐敗，導(dǎo)致社會(huì)不公平，損害國(guó)家聲譽(yù)。
? 洗錢(qián)活動(dòng)會(huì)擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，嚴(yán)重的話(huà)危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
二、洗錢(qián)行為會(huì)構(gòu)成犯罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條規(guī)定：
[洗錢(qián)罪]為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
（一）提供資金賬戶(hù)的；
（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；
（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；
（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；
（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
三、反洗錢(qián)工作不會(huì)侵犯公民個(gè)人信息
《反洗錢(qián)法》重視保護(hù)個(gè)人信息和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專(zhuān)門(mén)規(guī)定對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)而獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息、反洗錢(qián)調(diào)查信息等反洗錢(qián)信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
《反洗錢(qián)法》還規(guī)定，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)監(jiān)督管理和行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息只能用于反洗錢(qián)相關(guān)刑事訴訟。國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)使用反洗錢(qián)信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私、個(gè)人信息。
此外，《中華人民共和國(guó)期貨和衍生品法》《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理辦法》等均要求金融機(jī)構(gòu)必須履行保護(hù)個(gè)人金融信息安全的義務(wù)。
四、金融消費(fèi)者的反洗錢(qián)義務(wù)
（一）主動(dòng)配合開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報(bào)身份信息，如實(shí)提供交易和資金相關(guān)資料。如拒不配合開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查的，金融機(jī)構(gòu)可以限制或拒絕辦理業(yè)務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
（二）不得從事洗錢(qián)活動(dòng)或者為洗錢(qián)活動(dòng)提供便利。不要出租或者出借身份證件或銀行賬戶(hù)、銀行卡。
（三）向市場(chǎng)主體登記機(jī)關(guān)如實(shí)登記并更新受益所有人信息。
（四）選擇可靠安全的金融機(jī)構(gòu)。合法的期貨公司都有中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的期貨業(yè)務(wù)許可證，可以在中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上查到相關(guān)信息。
（五）發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行、公安機(jī)關(guān)或其他有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)舉報(bào)。
