洗錢活動不僅危害國家的金融安全，還有可能滲透到我們的生活生產中，威脅大家的財產安全。新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》已經自2025年1月1日開始實施，旨在進一步加強反洗錢監管，打擊洗錢犯罪。在3.15消費者權益保護日來臨之際，我們將為大家科普反洗錢的相關知識，幫助大家認識洗錢行為的危害性，更好地保護自己，不被犯罪分子所利用，不上當受騙，能更好地維護個人信息安全和資金安全，同時履行好個人的反洗錢義務。
一、洗錢的危害
? 洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進一步的資金支持，助長犯罪活動。
? 洗錢與恐怖活動相結合，會對社會穩定、國家安全和人民的生命和財產安全造成巨大危害。
? 洗錢助長和滋生腐敗，導致社會不公平，損害國家聲譽。
? 洗錢活動會擾亂正常的經濟、金融秩序，影響金融市場的穩定，嚴重的話危害經濟的健康發展。
二、洗錢行為會構成犯罪
《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規定：
[洗錢罪]為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
（一）提供資金賬戶的；
（二）將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；
（三）通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；
（四）跨境轉移資產的；
（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
三、反洗錢工作不會侵犯公民個人信息
《反洗錢法》重視保護個人信息和企業的商業秘密，并專門規定對依法履行反洗錢職責或者義務而獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調查信息等反洗錢信息，應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
《反洗錢法》還規定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢監督管理和行政調查。司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢相關刑事訴訟。國家有關機關使用反洗錢信息應當依法保護國家秘密、商業秘密和個人隱私、個人信息。
此外，《中華人民共和國期貨和衍生品法》《證券期貨業網絡和信息安全管理辦法》等均要求金融機構必須履行保護個人金融信息安全的義務。
四、金融消費者的反洗錢義務
（一）主動配合開展客戶盡職調查，提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，準確、完整填報身份信息，如實提供交易和資金相關資料。如拒不配合開展客戶盡職調查的，金融機構可以限制或拒絕辦理業務、終止業務關系。
（二）不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利。不要出租或者出借身份證件或銀行賬戶、銀行卡。
（三）向市場主體登記機關如實登記并更新受益所有人信息。
（四）選擇可靠安全的金融機構。合法的期貨公司都有中國證監會頒發的期貨業務許可證，可以在中國期貨業協會網站上查到相關信息。
（五）發現洗錢活動時，應向中國人民銀行、公安機關或其他有關國家機關舉報。
