4個(gè)洗錢(qián)罪典型案例——案例四：為貸款詐騙犯罪洗錢(qián)
來(lái)源：北京高院發(fā)布 時(shí)間：2024.03.20
2023年12月20日，北京市高級(jí)人民法院召開(kāi)北京法院打擊治理洗錢(qián)犯罪新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布《北京市高級(jí)人民法院打擊治理洗錢(qián)犯罪審判白皮書(shū)》，通報(bào)2021年以來(lái)北京法院打擊治理洗錢(qián)犯罪的情況，并發(fā)布北京法院洗錢(qián)罪典型案例。
白皮書(shū)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2021年以來(lái)（截至2023年10月31日），北京法院共審結(jié)一審洗錢(qián)罪案件40件44人，其中自洗錢(qián)案8件，他洗錢(qián)案32件，審結(jié)二審案件1件。
其中2021年審結(jié)13件，2022年審結(jié)12件，2023年前10個(gè)月審結(jié)15件，案件數(shù)量雖穩(wěn)中有升、但總體偏低，與龐大的上游犯罪數(shù)量形成明顯反差。被告人年輕化、職業(yè)化、專(zhuān)業(yè)化突出，年齡在40歲以下的占6成，大專(zhuān)以上文化程度占6成，半數(shù)以上洗錢(qián)行為人系國(guó)企、公司高管或員工，12起案件涉案公司為投資相關(guān)業(yè)務(wù)公司及科技公司，無(wú)業(yè)人員比例占1/4左右，8起9人有犯罪前科。
案例四：為貸款詐騙犯罪洗錢(qián)
基本案情：肖某(已判決)長(zhǎng)期以幫助他人向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理各種貸款為業(yè)，于2017年起以付某(已判決)等人的名義注冊(cè)多家公司，在北京市順義區(qū)承租一個(gè)庭院作為辦公地點(diǎn)。
2020年3月起，肖某伙同付某等人，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等途徑對(duì)外宣稱(chēng)能夠幫助他人零首付購(gòu)車(chē)貸款，以在北京某汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司等購(gòu)置汽車(chē)的名義，安排中介人員組織不符合貸款條件的張某、魏某、代某、隋某等多名社會(huì)人員前往并居住在上述辦公地點(diǎn)，采用偽造貸款申請(qǐng)人的工作證明、收入證明等文件的方式，對(duì)不符合貸款條件的上述人員進(jìn)行包裝，以上述人員購(gòu)置汽車(chē)的名義向銀行申請(qǐng)汽車(chē)分期貸款。肖某等人領(lǐng)走貸款申請(qǐng)人的汽車(chē)后，通過(guò)低價(jià)對(duì)外出售或抵押，在扣除墊付的首付款及辦理其他事項(xiàng)的手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)和給中介人員的好處費(fèi)等費(fèi)用后，將剩余款項(xiàng)支付給貸款申請(qǐng)人。
2020年4月，李某經(jīng)介紹認(rèn)識(shí)肖某。后肖某為向李某借款，將通過(guò)詐騙銀行貸款的方式取得的登記在張某、魏某、代某、隋某名下的四輛汽車(chē)抵押給李某。肖某將有張某、魏某、代某、隋某單方簽名的，關(guān)于該四人名下車(chē)輛抵押借款合同、買(mǎi)賣(mài)協(xié)議、轉(zhuǎn)讓協(xié)議、車(chē)輛出售委托書(shū)等材料交給李某，前述四輛汽車(chē)分期貸款本金共計(jì)人民幣57.6萬(wàn)元。李某明知相關(guān)車(chē)輛系肖某伙同他人用銀行貸款購(gòu)買(mǎi)，且肖某等人在取得銀行貸款過(guò)程中存在開(kāi)具虛假證明文件的欺騙行為，仍接受該四輛車(chē)作為抵押(其中3輛存放于李某處)，向肖某出借50萬(wàn)元。
2020年6月3日，肖某、付某等人在辦公地點(diǎn)被民警查獲，同日李某前往該地點(diǎn)將上述4輛汽車(chē)中的剩余1輛開(kāi)走。李某于2020年6月22日將上述4輛汽車(chē)出售給他人，非法所得共計(jì)人民幣57.8萬(wàn)元。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，李某明知系他人實(shí)施破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，仍協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，掩飾、隱瞞犯罪所得的來(lái)源和性質(zhì)，其行為已經(jīng)構(gòu)成洗錢(qián)罪。法院遂以洗錢(qián)罪判處李某有期徒刑，并處罰金。
典型意義：本案上游犯罪系貸款詐騙案件。李某明知涉案車(chē)輛系肖某伙同他人用銀行貸款購(gòu)買(mǎi)，且肖某等人在取得銀行貸款過(guò)程中存在開(kāi)具虛假證明文件的欺騙行為，仍接受該四輛車(chē)作為抵押并向肖某出借50萬(wàn)元，在肖某被抓獲后，李某還將涉案車(chē)輛進(jìn)行轉(zhuǎn)移，后全部出售給他人。涉金融詐騙洗錢(qián)的犯罪人員經(jīng)常以“不知是詐騙所得”為由否認(rèn)“明知”，否認(rèn)洗錢(qián)罪。實(shí)踐中，行為人需要認(rèn)識(shí)到存在該犯罪行為，在七類(lèi)上游犯罪范圍內(nèi)，將其中的一種犯罪誤認(rèn)為另一種犯罪，不影響主觀(guān)明知的認(rèn)定。司法機(jī)關(guān)對(duì)金融犯罪案件洗錢(qián)行為嚴(yán)厲懲處，有助于遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪的蔓延，構(gòu)建完善的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，維護(hù)金融安全。
