上海兩起保險(xiǎn)工作人員挪用退保資金炒股洗錢(qián)案
★基本案情
2008年，反洗錢(qián)部門(mén)對(duì)兩家保險(xiǎn)公司進(jìn)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)兩起保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員通過(guò)騙取客戶(hù)信任、代理企業(yè)辦理團(tuán)險(xiǎn)提前退保手續(xù)、非法挪用客戶(hù)退保資金用于炒股案件。
（1）A壽險(xiǎn)公司上海分公司員工王某、蔡某挪用退保資金案。2007年12月，A 壽險(xiǎn)公司上海分公司團(tuán)險(xiǎn)部員工王某、蔡某，以退保審批手續(xù)煩瑣、時(shí)間較長(zhǎng)為由，騙取某集裝箱運(yùn)輸有限公司委托，將該公司為員工投保的重大疾病險(xiǎn)提前退保，并將退保資金284.02萬(wàn)元?jiǎng)澽D(zhuǎn)至王某、蔡某控制的上海××制版印刷有限公司銀行代發(fā)工資賬戶(hù)上，后轉(zhuǎn)到同樣是王某、蔡某控制的60多名某外運(yùn)公司的職工個(gè)人賬戶(hù)。王某、蔡某隨即將資金全部提現(xiàn)后存入自己賬戶(hù)，后經(jīng)與他人之間銀行本票及轉(zhuǎn)賬等一系列掩飾操作，王某又將285萬(wàn)元轉(zhuǎn)入其丈夫許某賬戶(hù)用于炒股，直至2008年2月才將資金劃回。
（2）B壽險(xiǎn)公司上海分公司員工袁某挪用客戶(hù)退保資金案。2007年6月，B壽險(xiǎn)公司上海分公司銷(xiāo)售中心經(jīng)理袁某騙取客戶(hù)信任，將上海××總公司退保資金192.24萬(wàn)元?jiǎng)澣胗善淇刂频你y行代發(fā)賬戶(hù)。后袁分四批轉(zhuǎn)入其控制的10個(gè)個(gè)人賬戶(hù)，并將其中的120萬(wàn)元轉(zhuǎn)到本人銀行賬戶(hù)，隨即開(kāi)立現(xiàn)金本票轉(zhuǎn)入妻子徐××賬戶(hù)用于買(mǎi)賣(mài)股票。2008年4月，袁某再次代理上海××總公司辦理退保手續(xù)，退得保費(fèi)718.08萬(wàn)元，將其中411.2萬(wàn)元轉(zhuǎn)入妻子徐××賬戶(hù)用于買(mǎi)賣(mài)股票。2008年9月，由于股市下跌，袁某拋售股票，但已造成損失160萬(wàn)元。
★案例評(píng)析
上述兩個(gè)案例是中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)通過(guò)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的保險(xiǎn)從業(yè)人員涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪線索，反映了當(dāng)前部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度缺陷、執(zhí)行機(jī)制不到位、反洗錢(qián)工作不落實(shí)所暴露的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也說(shuō)明部分商業(yè)銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)存在的洗錢(qián)隱患，值得警惕和重視，也反映出反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督管理的重要性。
以上案例選自反洗錢(qián)名家經(jīng)典圖書(shū)——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢(qián)犯罪類(lèi)型分析》
