“云聯惠”特大非法傳銷洗錢案
★基本案情
廣東云聯惠網絡科技有限公司于2014年1月6日注冊成立，法定代表人為黃某勇，經營范圍為網絡技術研究、開發，商品信息咨詢服務等。公司基本運營模式為：一是搭建網絡銷售商城“云聯商城”，以“消費全返”“消費等于賺錢”等超高額返利誘使他人消費，吸引商家入駐；二是非法吸收存款 ，云聯惠收取加盟商家每筆消費金額的16%作為傭金，收取消費者會員費（99.9元與999元）不等；三是所謂“消費返還”過程，平臺收取加盟商家傭金、消費者全額消費款會以每天約萬分之五的速率遞減式返還給商家與消費者，直至返還完畢。可見，云聯惠為實現短期發展大量會員、非法吸存的目的，其經營模式沒有可持續性，極易導致資金鏈斷裂。此外，以賺取返現積分的招攬方式發展會員，屬于典型的非法傳銷行為。
2017年9月，廣州警方正式對“云聯惠”立案調查。2018年5月8日，在公安部的統一指揮下，廣州警方出動大批警力展開收網行動，抓獲公司負責人黃某勇在內的多名犯罪嫌疑人，正式宣告“云聯惠”非法傳銷案的成功告破。
★反洗錢部門主要工作
（1）積極開展資金監測，及時移送可疑線索。2017 年以來，反洗錢部門陸續收到涉及“云聯惠”公司的可疑交易報告，經認真研判，認為該公司存在重大可疑，先后向廣州市公安局經偵部門移送6份可疑交易報告。同時，就該案件多次與公安部門開展情報會商，全力協助警方厘清案情，鎖定關鍵人員和賬戶。
（2）主動進行全面摸查，準確掌握涉案資金交易信息。2017年9月，廣州市公安局經偵支隊致函反洗錢部門請求協查。反洗錢部門配合警方對犯罪團伙的組織架構、資金運作進行了重點分析，最終鎖定920個涉案賬戶。通過對賬戶的深入分析，對其中涉及資金額較大、變動較快的95個賬戶資金進行重點關注，并指導轄內17家銀行實時監控涉案賬戶資金變化及流向，對涉案賬戶實施精準監測。此外，在資金監測過程中，分析甄別出大量未被警方掌握的理財、信托和基金產品等涉案金融資產，金額合計44.57億元，實現了對涉案資金的監控全覆蓋，確保了打擊成效。
（3）高效協助警方開展賬戶凍結，維護轄區金融穩定。為防止涉案資金出逃，5月8日行動當天，反洗錢部門組織轄內20家商業銀行，對警方凍結通知書所列的65家單位及個人的215個賬戶進行凍結，成功協助凍結涉案資金超過170億元，為“云聯惠”資產后續處置工作創造了有利條件。
★案例評析
（1）持續強化機構監測力度，提升反洗錢情報價值。近年來，反洗錢部門認真貫徹落實反洗錢工作要求，要求轄內義務機構完善可疑交易監測模型，提升反洗錢監測預警能力，先后下發多份針對涉眾犯罪的洗錢風險提示，督導轄內義務機構重點加強對非法集資、傳銷等涉眾型經濟犯罪的監測分析力度，為特大傳銷案件的破獲打下了堅實基礎。
（2）搭建銀警協作機制，暢通跨部門交流渠道。為確保金融機構高效開展查詢工作，及時、準確地向經偵部門反饋數據信息，反洗錢部門搭建銀警緊密協作機制，通過與金融機構、經偵部門充分協商，確定了以固定日期反饋為主，靈活反饋為輔的聯系機制，理順了各方信息交流方式與方法，暢通了情報信息交流渠道。同時，開展多次情報會商會議，及時將反洗錢部門掌握的線索與辦案部門的情報進行對碰分析，共同研究洗錢活動的規律及變化趨勢，制訂下一步行動方案，為實施精準打擊指明方向。
（3）高度重視保密工作，嚴防涉案信息泄露。由于涉案資金巨大，涉及投資人眾多，地域廣泛，受到社會和媒體的廣泛關注，為保證案件偵辦的有序推進，反洗錢部門高度重視保密工作，提示金融機構嚴格控制協查信息知悉范圍，嚴防信息泄露，有力抵御了涉案資金外逃風險，確保案件打擊成效。
以上案例選自反洗錢名家經典圖書——《金融機構可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
