康某某非法匯兌型地下錢莊案

★基本案情

2010年4月，康某和康某某父子在韓國開辦了一家兌換貨幣的“換錢所”，主要經(jīng)營韓幣兌換人民幣業(yè)務(wù)。為拓展國內(nèi)業(yè)務(wù)，康某某的妻弟李某在國內(nèi)負(fù)責(zé)開展貨幣兌換業(yè)務(wù)，作為該“換錢所”的國內(nèi)辦理機(jī)構(gòu)，非法在中國和韓國之間兌換貨幣并從事匯兌業(yè)務(wù)。2011年9月，根據(jù)可疑交易線索，威海警方采取行動，將李某抓獲，該地下錢莊非法交易人民幣金額達(dá)6.9億元，交易對手上萬人，遍布國內(nèi)吉林、黑龍江、內(nèi)蒙古、廣東、北京等25個省市自治區(qū)。

★案例評析

（1）以對敲方式進(jìn)行貨幣兌換。為規(guī)避監(jiān)測，該地下錢莊在中韓之間的銀行賬戶主要采取對敲的方式交易，即該錢莊在韓國收取韓幣后，通過電話或網(wǎng)絡(luò)指令李某在境內(nèi)將人民幣通過網(wǎng)上銀行匯給指定個人，境內(nèi)李某采取同樣手法在境內(nèi)收取人民幣后通知韓國方面將韓幣付給指定個人。因此，該錢莊在完成不同幣種貨幣兌換的同時(shí)將資金直接匯入指定賬戶，其境內(nèi)僅有人民幣賬戶交易，無對應(yīng)的外幣賬戶。

（2）大量借用他人賬戶并經(jīng)常更換。康某某和李某先后在國內(nèi)多家銀行開立人民幣個人賬戶，此外，他們還借用親屬、朋友、同學(xué)的名義開立大量個人賬戶并開通網(wǎng)上銀行，這些賬戶全部由李某控制，用于從事匯兌人民幣的收支。為避免引起關(guān)注，他們有意選擇客戶群體較多、業(yè)務(wù)量大、網(wǎng)點(diǎn)較多的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和交通銀行等大型銀行網(wǎng)點(diǎn)開戶，同時(shí)啟用多個賬戶辦理資金交易，且每個賬戶使用時(shí)間一般不超過6個月即改用其他賬戶。

（3）主要采取現(xiàn)金和網(wǎng)上銀行方式交易。該錢莊控制的賬戶一般以大額現(xiàn)金開戶，開戶后即發(fā)生大量網(wǎng)銀交易，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)占賬戶全部交易筆數(shù)的90% 以上，賬戶付款主要是大量網(wǎng)銀匯出款和部分ATM取現(xiàn)，賬戶收款一般為網(wǎng)銀匯入款或通過銀行其他網(wǎng)點(diǎn)存入現(xiàn)金，不再通過開戶銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理柜面業(yè)務(wù)。

（4）交易金額及交易對手具有典型特征。對多個賬戶的交易情況分析發(fā)現(xiàn)，絕大部分交易均是交易對手屬于外地的較小金額資金收付，這類交易金額從數(shù)千元到數(shù)萬元不等，不是整數(shù)交易也不是某個特定數(shù)字，而是隨當(dāng)時(shí)人民幣與韓元的匯率變化呈現(xiàn)大致的倍數(shù)關(guān)系。其交易對手雖廣泛分布于國內(nèi)大部分省份，但仍以東三省居多，且交易對手姓氏具有以李、金、樸等為代表的朝鮮族姓氏特征。

以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》